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Sparplan oder Einmalanlage? PDF Drucken E-Mail

Grundsätzlich bestehen bei der Anlage in Investmentfonds zwei Möglichkeiten: Einmalanlage oder Sparplan. Nicht nur die Auswahl des richtigen Fonds, sondern auch das Timing (der Zeitpunkt der Anlage) ist von extremer Bedeutung.

Da Investmentanlagen Kursschwankungen unterliegen, ist es ratsam, eine Einmalanlage nicht unbedingt auch zu einem einzigen Termin anzulegen. Teilen Sie den zu investierenden Betrag auf einen längeren Zeithorizont auf.

Folgendes Beispiel soll dies verdeutlichen:

Anleger A legt am 01.01.2007 10.000 Euro in einen Fonds an.

Anleger B legt ab dem 01.01.2007 auch 10.000 Euro in 10 Raten à 1.000 Euro in den selben Fonds an.

 

Datum

 

Preis

 

Anleger A Anteilskauf

 

Anleger B
Anteilskauf

01.01.2007

 

100

 

100,00

 

10,00

01.02.2007

 

98

 

 

 

10,20

01.03.2007

 

95

 

 

 

10,53

01.04.2007

 

92

 

 

 

10,87

01.05.2007

 

90

 

 

 

11,11

01.06.2007

 

93

 

 

 

10,75

01.07.2007

 

95

 

 

 

10,53

01.08.2007

 

95

 

 

 

10,53

01.09.2007

 

97

 

 

 

10,31

01.10.2007

 

102

 

 

 

9,80

Anteile nach 10 Monaten

 

 

 

100,00

 

104,63

Aktueller Preis

 

102

 

10200,00

 

10672,22

 

 

 

 

 

 

 

Nach 10 Monaten hat
Anleger A mit der Einmalanlage 100 Anteile
Anleger B mit dem Sparplan 104,63 Anteile

Bei einem Preis von 102 Euro (Zuwachs um 2%) verzeichnet

Anleger A einen Zuwachs seines Vermögens von 200,00 Euro
Anleger B einen Zuwachs seines Vermögens von 672,22 Euro

Dieses Prinzip, "Cost-Average-Effekt" genannt, ist der Vorteil des Fondssparplans. Dabei werden monatlich gleichmäßige Summen in Fonds investiert. Mit steigenden Kursen gewinnt der Fondssparplan an Wert, bei fallenden Preisen erwirbt der Sparer mehr Anteile an einem Fonds.

Dadurch profitiert er nach Überwindung der Schwächephasen doppelt von den Wertsteigerungen: Einmal durch die bereits vor der Schwächephase bestehenden Anteile und außerdem durch die "Mehr-Anteile", die in Schwächephasen weiterhin erworben wurden.

 


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